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对九城59家企业观察:破解融资难还需齐用力
来源: 媒体谈问题疫苗事务:相关部门须实时回应关切     日期:2019-02-20     字体:【】【】【

  政府加把力

  在化解企业担保难、 中小企业与银行之间信息差池称等方面,政府这只“手”可以施展更大作用

  走进重庆高新区的高圣生物医药公司实验室,科研职员正在操作一台台高分子仪器装备,加紧新型手足口病多肽疫苗的研究。“我们一直是以自有资金循环流动来保证企业生长,但现在生物疫苗和基因检测市场缺口庞大,公司迫切需要加大研发投入。”高圣生物董事长周勇告诉记者,去年公司最先将主要精神投入一种新型手足口病多肽疫苗的研究,这项手艺对儿童手足口病的预防和治疗有辽阔应用远景,但项目推进中的大量资金投入,使高圣药剂遭遇融资“瓶颈”,公司只好四处找银行乞贷。

  新药研发属于高投入高风险行业,虽然多家银行看好生命科学领域生长远景,但现在银行系统对于“专利手艺”“知识产权”“生命科学”等高新手艺结果缺乏价值认定尺度,高圣生物“求贷无门”。

  “由于没有足值抵押资产,我们向多家银行申请抵押贷款都没乐成。最难题的时间是今年头,我们连购置常用实验质料的钱都没了,一样平常研发事情眼看就会立刻陷入障碍,资金面临缺口,成为公司生长的‘拦路虎’。”周勇说。

  恰在此时,重庆市针对科创型企业推出的知识价值信用贷款试点政策扩至高圣生物所在地九龙坡区,周勇抱着试试看的想法递交了申请,不到一个星期,就拿到了重庆农商行发放的120万元贷款。

  “不要抵押担保、没有层层审批,一下子解了我们的燃眉之急。”周勇告诉记者,公司将贷款资金主要用于采购生物实验试剂盒、血清及相关造就基、细胞造就板、造就瓶等实验所需质料,并进一步推促与澳大利亚格里菲斯大学马克院士关于手足口病新型疫苗的研发互助,让相关疫苗和药剂研发取得较快希望。

  为什么其它银行不敢批的贷款,重庆农商行就敢这么快发放到位?

  重庆银监局副局长胡蓉先容,高圣生物获得的这种无担保无抵押贷款名叫“科技型企业知识价值信用贷款”,是去年5月在重庆市科委、银监局等多部门团结推动下设立的,能够较好地顺应科技型企业“轻资产、重创新”的特点,有用破解这类企业融资难。

  “科技企业有生长远景,我们很看好;政府有政策支持,打破传统贷款评价机制对银行的约束,我们很轻松;再加上知识价值信用贷款风险赔偿基金给予担保和赔偿,我们很放心。”重庆农商行董事长刘建忠对记者说,这种贷款政策最大的优势之一是风险分管机制,相当于政府资金为科技型企业担保,贷款损失本金80%由政府建立的信用担保基金负担,银行仅负担20%损失。此外,这种贷款严酷执行基准利率,无其他用度,企业融资成本被有用降低。

  记者在调研中相识到,现在在企业特殊是中小企业融资领域,仍有不少难题是银行和企业无力解决的,客观上加剧了融资难、融资贵征象,迫切需要政府这只“手”相助。除了直接出钱,银行和企业还希望政府部门在解决信息差池称方面加把力。

  “中小企业与银行之间信息差池称,导致每笔贷款的生意业务用度很高,加上许多信息查询难题,因此,发放同样数目的贷款,中小企业信息网络、调研、剖析、决议的用度一样平常是大企业用度的6至8倍。”中国银行湖州分行行长杨水平以为,银企信息差池称是企业融资难、融资贵的缘故原由之一。

  针对这种情形,不少地方政府和银行已最先着手买通“信息孤岛”。江苏常州银监分局局长陈惠莲告诉记者,去年常州市政府主导创新推出了地方企业征信服务平台、常州市金融服务平台、创新创优服务平台,着力解决融资供需调治和企业征信差池称问题。

  建设银行重庆分行普惠部副总司理王娅说,该行已在政府部门配合下推出“小微快贷”系列产物,通过整合企业及企业主小我私家的工商、税务等各种信息,运用大数据手艺,更周全、更准确地为小微企业“画像”,实现系统自动审批。

  政策减阻力

  在提防金融风险的同时,保持市场流动性总体稳固,加大对实体经济的扶持力度

  调研中,许多银行和企业以为,宏观政策松紧适度,保持流动性合理丰裕,指导钱币信贷及社会融资规模合理增加,有助于提升金融服务实体经济能力。

  据先容,“紧钱币+强社融”的融资特征日益显着,银行贷款投放受规模约束,低成本资金组织面临难题,多元化融资渠道尚未健全,信贷资金不能完全知足市场需求。一方面是贷款发放受到政策约束,另一方面,在社会融资成本整体上升配景下,银行获得存款也并不容易。

  银行人士纷纷反映,受到资管新规、宏观审慎评估系统审核、去杠杆配套等多重政策影响,银行的信贷增加空间有限,资金价钱上涨,带来企业融资成本抬升。

  杨水平说,现在对公存款也是竞争性的,哪家银行存款利率出价高,哪家就能拿到存款,能拿到的对公存款利率基本上要加码40%—50%,小我私家存款理财化趋势显着,理产业品收益率也在上行,较高的可到5%左右。银行还要和券商竞争上市公司的召募资金存款,利率能高达6%左右。存款奇货可居,成本上升,一定动员贷款利率走高。

  针对今年以来中小企业融资成本上升的趋势,近期相关信贷政策已在举行适当调整,以有用改善企业融资的政策情况。

  6月20日,国务院常务集会部署进一步缓解小微企业融资难融资贵,连续推动实体经济降成本。中国人们银行、银保监会等随即团结印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,加大钱币政策支持力度,指导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。

  7月5日起,中国人们银行下调工行、农行、中行、建行、交行5家国有大型商业银行和中信银行、光大银行等12家股份制商业银行人们币存款准备金率0.5个百分点,可释放资金约5000亿元。同时,下调邮政储蓄银行、都会商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人们币存款准备金率0.5个百分点,可释放资金约2000亿元,主要用于支持相关银行开拓小微企业市场,发放小微企业贷款,进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。

  兴业银行重庆分行中小企业部副总司理樊玉霞说,在防风险攻坚战的配景下,“放水”也不足取,怎样在二者之间找到平衡点显得尤为要害。在结构性去杠杆的同时,还要加大对实体经济的扶持力度,既提防金融风险,又保持市场流动性总体稳固,通过“结构性去杠杆”政策调控,使经济运行越发康健向好。

  陈惠莲建议,当下,钱币政接应充实思量银行贷款规模趋紧的现实和表外营业回归对贷款规模发生的较大挤占效应,在信贷规模管控方面加大政策执行的弹性,在推进缩表政策时兼顾信贷投放对实体经济的支持作用。

  四川永强机械股份有限公司总司理章元强说,宏观杠杆率稳固和逐步下降,企业也要逐步降杠杆。在经济结构性去杠杆大潮中,企业必须高度重视自身流动性风险管控,未雨绸缪,尽可能使资产欠债的限期匹配。

  银行要给力

  银行服务要知足企业融资需求,要害照旧在于自动作为和连续创新

  “银行是卖绸的,企业是穿布的。”记者在调研中发现,不少企业以为,银行产物、服务供应跟企业的现实需求还存在错位征象,期待银行的创新程序实时跟上企业的需求转变。

  ——贷款要能“进门”。已往,能跨过银行信贷门槛的企业往往是“幸运儿”,横在企业眼前的崎岖障碍物,只要有一项没跨过就拿不到贷款。其中既有企业自身缘故原由,也有一部门是由于银行不能周全相识企业谋划和风险状态,风控手段单一。

  四川银监局副局长童梦先容,在面临融资难的小微企业中,“缺信用”“缺信息”“缺增信”的问题较突出。这一方面是部门企业治理粗放,财政制度不健全,难以通过银行机构的授信审批。另一方面,一些银行自动作为也不够,难以真实掌握企业的信用、履约状态。

  ——产物要更“知心”,以顺应企业的天真用款方式。银行往往出于风险控制的要求,限制贷款流向,可是企业谋划模式多样,资金用途各异,会陷入纵然有贷款也没法用的逆境。

  常州伟泰科技股份有限公司董秘曹红辉告诉记者,现在流动资金贷款只能定向支付给供应商,不能用于发下班资,也不能支付企业咨询费,实在在企业看来,这都属于流动资金规模。“而且这些贷款必须在2天内支付去,但企业付款是有周期和节奏的,希望贷款使用方式能更天真。”曹红辉说。

  ——服务要更“合拍”,能知足企业对贷款的时效要求。四川成都鼎胜科技有限公司副总司理贺胜虹说,贷款成本中还要思量时间成本。流动资金贷款限期基本上都是1年期,贷款得手需要时间,还款时要提前1个月回笼资金,续贷手续管理一样平常在15—60天不等。现实使用时间只有10个月,有的会更短。这时代,企业只能去市场上筹资,过桥成本很高。

  采访中,企业普遍以为,银行服务要知足企业融资需求,要害还在于自动作为和连续创新。

  四川妙杏生态农业开发有限公司总司理樊甫说,公司作为农业项目的企业,已往缺乏银行认可的房产、担保公司担保等抵押担保物,难以获得贷款。近年来,随着产权制度革新的实行,银行也不停举行产物创新,公司以农村承包土地谋划权和林木(竹果)权为抵押,累计获得成都农商银行彭州支行590万元贷款支持,融资成本也从已往的10%左右降低到6%左右。

  童梦告诉记者,四川银监局致力于增强银企之间信息互通,已一连5年指导辖内银行业金融机构开展银企对接运动,并探索建设线上银企对接系统。勉励银行业机构使用政府部门搭建的各种平台,将知识产权、应收账款、订单等纳入担保规模。

  “与企业互助,银行一定要相识企业的谋划情形,恒久知根知底。”江苏沃尔夫智能科技有限公司总司理李力说,现在银行对中小企业越来越重视,特殊是有生长远景的制造业中小企业。企业也需要更多融资方式,沃尔夫公司最近实验以融资租赁方式开展成套装备销售,许多装备卖到了贵州,但那里的银行做不了这种营业。制造业企业利润薄,只有创新金融手段,才气把成本降下来,盼愿银行能为企业提供更多创新型服务。

  “小微企业融资需求存在着短、急、快的特点,我们起劲完善一站式服务,简化贷款操作流程,提高营业运作效率。”浙江长兴农商行董事长吴明安说,现在,该行已对支行实验品级治理,一类支行对公授信权限额度可以到达800万元,由此缩短了决议链,淘汰小微企业贷款授信审批环节,同时要求支行权限规模内的贷款在2天内完成审批,上报总行的审批要求3个事情日内完成审查和审批事情。

  针对“过桥”资金抬高融资成本的问题,商业银行也在努力探索解决途径。在常州,多家银行推出了“免还续贷”产物,降低企业资金周转成本,中原银行常州分行“年审贷”、民生银行常州支行转期贷、循环贷、一样平常续授信和兴业银行常州分行全额续贷产物“连连贷”等,均实现到期转贷无缝对接,解决小微企业资金周转压力。

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